¿Quieres saber cómo Apple gana dinero con Apple Pay? Consulta nuestra guía sobre Cómo gana Apple dinero con Apple Pay para saber más.
Apple Pay es un sistema de pago en línea extremadamente popular. La mayoría de los usuarios de iPhone utilizan Apple Pay como método principal para enviar y recibir dinero en sus iPhone. Esto se debe a que Apple Pay es fácil y cómodo de usar.
Esto podría hacerte preguntarte por qué Apple tiene Apple Pay y cómo ganan dinero con él. Al fin y al cabo, Apple es una empresa y todo lo que hace es para ganar dinero. Entonces, ¿cómo gana Apple dinero con Apple Pay aunque sea de uso gratuito?
Apple Pay genera ingresos a través de dos vías principales:
- Tarifas de transacción: Apple cobra una tarifa porcentual al emisor de la tarjeta cada vez que un cliente utiliza Apple Pay para una compra. Esta tarifa suele fijarse en el 0,15% del importe de la transacción.
- Tarifas por transferencia instantánea: Apple también aplica una tarifa por transferencias instantáneas desde Apple Cash a una cuenta bancaria o tarjeta de débito. Esta tarifa asciende al 1%, con una tarifa mínima de $0,25 y una tarifa máxima de $10.
Es importante destacar que los usuarios de Apple Pay no asumen ningún coste por utilizar el servicio. En cambio, estas tarifas de transacción y transferencia instantánea están cubiertas por los bancos y comerciantes que participan en la transacción.
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¿Quién paga las tarifas de Apple Pay?
Las tarifas de Apple Pay corren a cargo de dos partes principales: los emisores de tarjetas de crédito y los comerciantes.
- Emisores de tarjetas de crédito: cuando un cliente utiliza Apple Pay para realizar una compra con su tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta de crédito es responsable de pagar una tarifa de transacción a Apple. Esta tarifa suele fijarse en el 0,15% del importe de la transacción. Básicamente, esto significa que por cada transacción realizada a través de Apple Pay, el emisor de la tarjeta de crédito paga a Apple un pequeño porcentaje del valor de la transacción.
- Comerciantes: los comerciantes también asumen una parte de las tarifas de Apple Pay. Específicamente, pagan una tarifa de transacción a su procesador de pagos cada vez que un cliente usa Apple Pay para una compra en su tienda. Esta tarifa suele ascender a alrededor del 2-3% del valor de la transacción. Sin embargo, vale la pena señalar que la tarifa exacta puede variar según el procesador de pagos utilizado por el comerciante y el tipo de tarjeta de crédito empleada por el cliente.
A continuación se muestra un desglose paso a paso de cómo se desarrolla el proceso de pago a través de Apple Pay, junto con quién es responsable de pagar las tarifas asociadas:
- Un cliente opta por utilizar Apple Pay para realizar una compra en el establecimiento de un comerciante.
- El dispositivo Apple del cliente inicia la comunicación con la terminal de pago del comerciante utilizando tecnología de comunicación de campo cercano (NFC).
- Los datos de la tarjeta de crédito del cliente se cifran y luego se transmiten al procesador de pagos del comerciante.
- El procesador de pagos del comerciante procede a verificar la transacción con el emisor de la tarjeta de crédito del cliente.
- Si se aprueba la transacción, el procesador de pagos del comerciante transfiere el pago a la cuenta bancaria del comerciante.
- Posteriormente, la cuenta bancaria del comerciante remite el pago al emisor de la tarjeta de crédito del cliente.
- Finalmente, es responsabilidad del emisor de la tarjeta de crédito pagar a Apple la tarifa de transacción estipulada.
Es fundamental enfatizar que Apple no impone ninguna tarifa a los usuarios por utilizar Apple Pay. En cambio, los costos de transacción los cubren los bancos y comerciantes que participan en la transacción.
En términos del pagador final de las tarifas de Apple Pay, recae sobre los consumidores en forma de precios potencialmente más altos de bienes y servicios.
Los comerciantes que aceptan Apple Pay pueden incorporar el gasto de las tarifas de transacción en su estructura de precios. Asimismo, los emisores de tarjetas de crédito pueden trasladar el costo de estas tarifas a sus clientes a través de mecanismos como tasas de interés elevadas o tarifas anuales.
Sin embargo, cabe señalar que Apple Pay también confiere beneficios tanto a los comerciantes como a los consumidores.
- Para los comerciantes, puede servir como herramienta para mitigar el fraude y reforzar las ventas.
- Para los consumidores, Apple Pay presenta un medio seguro y conveniente para realizar transacciones de bienes y servicios.
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¿Cómo gana Apple dinero con Apple Pay?
Apple gana dinero con Apple Pay con tarifas de transacción y tarifas de transferencia instantánea que pagan los bancos e instituciones financieras involucradas en cada transacción realizada con Apple Pay.
Se estima que Apple generó más de mil millones de dólares en ingresos gracias a Apple Pay en 2022 y se espera que este flujo de ingresos crezca en los próximos años a medida que más y más personas adopten métodos de pago sin contacto.
¿Cómo funciona Apple Pay?
Apple Pay es un sistema de pago sin contacto que permite a los clientes utilizar su iPhone, iPad y Apple Watch para realizar compras.
El chip de comunicación de campo cercano (NFC) del iPhone 6 y los modelos más nuevos es lo que permite que se brinde el servicio. Luego, dicho chip se comunica de forma inalámbrica con los terminales de punto de venta (POS) utilizados por los minoristas.
Todos los dispositivos Apple ya tienen Apple Pay preinstalado. Los usuarios sólo necesitan conectar sus tarjetas de débito, crédito y prepago a la aplicación Wallet de Apple para acceder a ella. La tarjeta de pago predeterminada del usuario es la primera tarjeta registrada en Wallet.
Una vez vinculada la tarjeta, los usuarios pueden utilizarla para realizar transacciones tanto en línea como fuera de ella. El modelo de teléfono inteligente determina en última instancia cómo acceder a Apple Pay. Por ejemplo, para activar Apple Pay en un iPhone 13, los clientes deben tocar dos veces el botón de Encendido a la derecha.
Apple también ha implementado una serie de medidas de seguridad para proteger sus datos personales y financieros. Los usuarios sólo podrán realizar pagos cuando superen las medidas de seguridad biométricas de Apple, como Touch ID o reconocimiento facial.
La tokenización es una forma de cifrado que también utiliza Apple Pay. Los comerciantes reciben un número tokenizado en lugar de la información de la cuenta de su tarjeta, y el acceso a él requiere un código de seguridad dinámico que cambia con cada transacción.
Apple ya ha lanzado más productos financieros además de su función Pay. Por ejemplo, presentó una tarjeta de crédito con la marca Apple en 2019 en colaboración con Goldman Sachs.
Además, lanzó una opción Comprar ahora, pagar después (BNPL) llamada Apple Pay Later en 2022, que permite a los clientes pagar en una serie de cuotas.
Por último, cabe destacar que sólo los teléfonos inteligentes compatibles con iOS admiten Apple Pay. Como resultado, los usuarios de Android no pueden utilizar el servicio.
¿Cómo genera dinero Apple Pay? Un desglose detallado
Apple Pay genera ingresos cobrando a sus socios emisores de tarjetas una tarifa porcentual y cobrando tarifas por transacciones rápidas.
Apple recibe la mayor parte de sus ingresos de los pagos en forma de una tarifa del 0,15 por ciento que cobra al emisor de la tarjeta.
Además de eso, también se cobran tarifas regulares de procesamiento de tarjetas de crédito (que van desde el 1,15 por ciento más $ 0,05 hasta el 3,15 por ciento más $ 0,10) y, en consecuencia, están cubiertas por la empresa que acepta el pago.
Como ya se mencionó, la distribución es aquí la clave del éxito. Cuantas más personas se registren en Apple Pay y lo utilicen, más dinero ganará el fabricante de teléfonos.
Apple ya ha tomado una serie de medidas para aumentar la adopción. En primer lugar, cuando los dispositivos más antiguos sin NFC se reemplazan por otros habilitados para NFC, la introducción de nuevos dispositivos habilitados para NFC aumenta instantáneamente la cantidad de usuarios.
Actualmente se utilizan 1.800 millones de dispositivos Apple, la mayoría de los cuales probablemente fueron adquiridos cuando Pay debutó en 2014.
En segundo lugar, al ingresar a nuevos mercados, Apple aumenta la adopción. Con frecuencia lo hace con la ayuda de socios bancarios locales, que alientan a sus propios clientes a usar Apple Pay mientras ganan dinero con las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito y, por lo tanto, se ven incentivados a facilitar al máximo el pago a los clientes.
Apple, por ejemplo, declaró anteriormente una relación con el Neobank Revolut. Apple Pay fue introducido en 16 mercados adicionales donde Revolut operaba en 2019 por el propio banco retador.
En tercer lugar, Apple y sus socios frecuentemente ofrecen descuentos para atraer a las personas a registrarse, ya sean bancos o comerciantes. Estos descuentos pueden variar desde efectivo para inscripciones hasta reducciones porcentuales en compras.
Educar a los consumidores sobre el dispositivo y cómo utilizarlo es el problema más difícil. Los clientes están mucho más dispuestos a probarlo si les ofreces una variedad de incentivos.
Tim Cook
Además, es bastante poco probable que las personas vuelvan a usar una tarjeta real o incluso efectivo después de que se acostumbren a usar Apple Pay.
El precio que Apple cobra por las transferencias instantáneas dentro de su programa Cash es otra fuente de ingresos, aunque mucho menor.
Al igual que Venmo, Cash también ofrece transferencias de dinero gratuitas de usuario a usuario. Los usuarios que utilizan iMessage o Wallet pueden enviar y recibir dinero utilizando Apple Cash, una tarjeta virtual.
Los usuarios que quieran transferir dinero desde su tarjeta Apple Cash pueden usar Transferencias Instantáneas para enviar el dinero de inmediato a un socio de tarjeta de débito Mastercard o Visa, o pueden obtener el dinero de su cuenta bancaria (lo que demora de 1 a 3 días).
Como resultado, Apple cobra una tarifa del 1,5 por ciento a los usuarios de Instant Transfer. Las tarifas mínimas y máximas son $0,25 y $15 respectivamente.
Un componente importante de la estrategia del modelo de negocio de la plataforma de Apple es la introducción de elementos complementarios que luego puede monetizar.
Los productos que vende, sobre todo el iPhone, son los que lo impulsan. Estos dispositivos sirven luego como una especie de punto de entrada a otros productos que Apple puede vender y de los que beneficiarse. Servicios es el nuevo nombre de la unidad bajo la cual se clasifica Pay.
Además de pagar tarifas, Apple también gana dinero a través de servicios que incluyen App Store (que cobra una tarifa a los desarrolladores), iCloud, la sala de juegos, Música, Apple TV+ y Apple Care.
La estrategia comercial de Apple está pasando de depender menos del crecimiento de las ventas de hardware a extraer más dinero de los dispositivos activos. Para ello, Apple ha lanzado una serie de actualizaciones de software que prolongan la vida útil de sus productos.
Esta transición es especialmente notable en comparación con los métodos comerciales anteriores de la empresa. Apple recibió una multa de 113 millones de dólares en 2020 por limitar el rendimiento de dispositivos obsoletos ( un caso conocido como Batterygate ).
Sorprendentemente, este concepto de ecosistema se ha extendido también al sector de pagos de la empresa. Los servicios de pago de Apple incluyen no sólo Pay and Cash sino también Pay Later (BNPL) y Tap to Pay (convertir el iPhone o iPad en una terminal de pago).
Para aumentar la adopción, Pay Later y Tap to Pay aún no se comercializan. Sin embargo, una vez que esto se convierta en algo común, Apple seguramente activará el dial (es decir, los clientes se acostumbrarán a utilizar el producto, lo que generará negocios adicionales para los comerciantes).
Apple, por ejemplo, podría cobrar comisiones e intereses a los comerciantes por su producto BNPL. Después de todo, las grandes empresas de BNPL como Affirm obtienen la mayor parte de sus ingresos de esta manera.
Apple también podría cobrar a los comerciantes por su terminal de pago. A modo de comparación, el coste de procesamiento típico de Square es del 2,6 por ciento más 0,10 dólares.
El beneficio más significativo para los comerciantes es que no necesitarían comprar un terminal costoso y, en su lugar, podrían utilizar un dispositivo Apple que ya poseen.
Las divisiones de pagos y otras de Apple siguen plagadas de actividades anticompetitivas. Sin embargo, no se puede negar que las tarifas de pago se han convertido en un elemento importante de la combinación de ingresos de la empresa, razón por la cual tanto los analistas como los clientes siguen siendo optimistas con respecto a la empresa.
¿Cuánto dinero gana Apple cuando uso Apple Pay?
- Una pequeña parte del cargo por transacción, creo que una parte de la parte que los bancos normalmente dan al afiliado de marketing (es decir, la parte que Disney recibe por una Disney Mastercard o la que Unite recibe por una United Visa), se recorta. y enviado a Apple. Se trata de dinero que el cliente de ApplePay no paga directamente; es dinero que el minorista ya paga para procesar la tarjeta.
- En teoría, ApplePay aumenta el valor de los iPhone, iPads, Apple Watches y las computadoras portátiles y de escritorio de Apple, por lo que ApplePay representa una pequeña porción de las ganancias de esos productos.
Apple está más preocupada por el segundo método, pero no hace nada para rastrearlo. Sin embargo, sí siguen la primera vía.
La segunda forma es también cómo la mayoría de las funciones de Apple generan ingresos; sin embargo, algunas (como Apple Music y App Store) generan ingresos de manera más directa.
¿Cómo gana Apple dinero con Apple Pay? Conclusión
Apple Pay es fácil, rápido y cómodo de usar, lo que lo convierte en el sistema de pago en línea más popular. Para Apple, esto es importante ya que ganan mucho dinero directamente con Apple Pay.
¿Cómo? Cobrando a los emisores de tarjetas por cada transacción. Dado que Apple sólo cobra a los emisores de tarjetas, los clientes no se ven afectados y, por lo tanto, realizan más pagos.
Esperamos que esta guía sobre Cómo gana Apple dinero con Apple Pay responda todas sus preguntas.
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